监管趋严 网络借贷 政策规划 梳理汇总2021年3月,银保监会等五部委印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,对不同的放贷主体加强了约束管理:对非持牌的小贷公司,明确指出不得向大学生发放互联网消费贷款,并且要求公安机关强势介入,对大学生互联网消费贷款业务中存在的违法犯罪行为,坚决查处;而对于持牌的消费金融公司、商业银行等金融机构,则要求它们自查自纠,积极整改。加强业务风险管理,严格执行“三查”制度,识别大学生身份和真实贷款用途,

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监管趋严 2015-2021年我国网络借贷行业相关政策规划梳理汇总

字体大小: 2021-03-22 11:05  来源:中国报告网

中国报告网提示:2021年3月,银保监会等五部委印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,对不同的放贷主体加强了约束管理:对非持牌的小贷公司,明确指出不得向大学生发放互联网消费贷款,并且要求公安机关强势介入,对大学生互联网消费贷款业务中存在的违法犯罪行为,坚决查处;而对于持牌的消费金融公司、商业银行等金融机构,则要求它们自查自纠,积极整改。加强业务风险管理,严格执行“三查”制度,识别大学生身份和真实贷款用途,

        近年来,我国网络借贷行业乱象频发,行业野蛮生长背后的风险引发监管关注,国家不断加大对网络借贷尤其是P2P借贷的监管力度,自2015年互联网金融和网络借贷风险专项整治工作启动以来,相关政策文件不断出台,我国网络借贷行业持续出清,不合规的P2P借贷行业参与者相继出局。

        2019年1月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室制定的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》明确将启动全国P2P平台实时数据接入工作,并推动各地信息披露工作的进行,促进清理高风险、不合理的平台,帮助净化行业环境。

        2020年11月,银保监会、人民银行,发布关于《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的公,提出规范小额贷款公司网络小额贷款业务,防范网络小额贷款业务风险,保障小额贷款公司及客户的合法权益,促进网络小额贷款业务规范健康发展。

        2021年3月,银保监会等五部委印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,对不同的放贷主体加强了约束管理:对非持牌的小贷公司,明确指出不得向大学生发放互联网消费贷款,并且要求公安机关强势介入,对大学生互联网消费贷款业务中存在的违法犯罪行为,坚决查处;而对于持牌的消费金融公司、商业银行等金融机构,则要求它们自查自纠,积极整改。加强业务风险管理,严格执行“三查”制度,识别大学生身份和真实贷款用途,

        从上述政策来看,我国网络借贷行业政策趋严,逐步走上规划化发展道路,市场出清将不断加速。

2015-2021年我国网络借贷行业相关政策规划梳理汇总(一)

时间

发布主体

政策规划

要点

20157

中国人民银行、工业和信息化部等部门

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了网络借贷等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。

20158

最高人民法院

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

《规定》在划定24%的民间借贷利率红线的同时,进一步明确P2P平台的媒介身份;此外,指出P2P平台作为提供媒介服务的中介平台。无须随行担保责任,这被视为P2P行业未来去担保化的重要开端。

201512

银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法征求意见稿》

《办法》作为行业经营和监管的基本制度安排,明确了网贷监管体制机制及各相关主体责任、网贷业务规则和风险管理要求、借款人和出借人的义务、信息披露及资金第三方存管等内容,全面系统的规范了网贷机构及其业务行为,为行业的发展明确了方向。

20161

国务院

《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》

《规划》加快推进金融基础设施建设.完善普惠金融法律法规体系,旨在发挥网络借贷平台融资使捷、对象广泛的特点,引导其缓解小微企业、农户和客类低收入人群的融资难问题。

20162

国务院

《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》

《意见》要求完善法规。尽快出台非存款类放贷组织条例,P2P网络借贷、股权众筹集资等监管规则,促进互联网金融规范发展。

20164

中国人民银行等17个部门

《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》

方案在市场主体层面,支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务,促其健康发展,整治和取缔违法违规的网贷机构;在市场环境层面,加强规范优化,扭转行业机构异化趋势,实现正本清源,强化风险教育,引导出资人理性出资;在机制层面,坚持标本兼治,建立行业长效规范机制,消除监管空白,实现规范创新兼顾发展,形成良性循环。

国务院

P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》

通过督促整改批、取缔关停一批等整治措施,鼓励和保护有益的创新,形成正向激励机制,正本清源。同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制,实现规范与创新并重,促进行业良性发展。

教育部办公厅

《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》

明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制、实时预警机制、应对处置机制。之后在20179月,教育部明确要求取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。

20168

银监会

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核等。

201610

国务院办公厅

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

实施方案要求,按照“打击非法、保护合法,积极稳妥、有序化解,明确分工、强化协作,远近结合、边整边改”的工作原则,区别对待、分类施策,集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。同时,及时总结经验,建立健全互联网金融监管长效机制。

201611

中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅

《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》

建立健全网络借贷信息中介机构备案登记管理制度,加强网络借贷信息中介机构事中事后监管。

20172

中国银监会办公厅

《网络借贷资金存管业务指引》

要求建立客户资金第三方存管制度,实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,防范网络借贷资金挪用风险。

20176

银监会 教育部等六部委

《关于进—步加强校园贷规范管理工作的通知》

要求现阶段律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务。杜绝网贷机构发生高利放贷、暴力催收等严重危害大学生安全的行为。

中国人民银行等国家十七部门

《关于进—步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》

《通知》要求,各省领导小组应按照清理整顿的有关要求完成本行政区域的互联网金融活动的状态分类,形成机构分类清单以及清理整顿状态分类阶段总结报告。

20178

中国银行业监督管理委员会

《网络借货信息中介机构业务活动信息披露指引》

建立网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的披露制度。

20179

中国互联网金融协会

《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》。《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》

两个《规范》明确了个体网络借贷资金存管业务及存管系统的规范与原则,进一步推动行业规范发展。

201711

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室

《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》

通知规定,自即日起,各级小额贷款公司监管部门律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

201712

P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室

《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》

各地应在20184月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室

《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》

方案重点排查和整治网络小贷公司,涉及审批管理、经营资质、股权管理、融资端及资产端等11个方面,并要求在20181月底前完成摸底排查。

20188

全国P2P网络借贷风险专项整治办

《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》

监管将合规检查总体分成三个步骤:机构自查、自律检查、行政核查。

108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》

合规检查应于201812月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

资料来源:公开资料整理

2015-2021年我国网络借贷行业相关政策规划梳理汇总(二)

时间

发布主体

政策规划

要点

20191

P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室

《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》

该文件向P2P平台提出了一项硬性规定:即完成行政核查的P2P平台,需逐步完成实时数据接入;其中,统计监测数据应报送至国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统,信息披露数据应披露在全国互联网金融登记披露服务平台

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷借贷风险专项整治工作领导小组办公室

《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》

坚持以机构退出为主要工作方向,能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度

20194

互金整治办、P2P整治办

《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》

根据《试点方案》要求,各地争取在2019年下半年开展部分省市的试点备案工作,力争于2019年末完成少量机构的备案登记工作。试点地区准备工作的启动时间不应晚于20196月末。在2020年完成全国范围内存量网贷机构的备案登记工作。

20199

互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组

《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》

通知明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构,表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击,要求各地将形成的失信人名单转送央行征信中心和百行征信。

中国人民银行

《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》

确认非法放贷"认定标准,非法放贷情节,严重的将以非法经营罪定罪处罚

201911

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室

《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》

部分具备条件的网贷机构转型为小额贷款公司。

20207

银保监会

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》

促进互联网贷款业务获客、产品设计、风控、催收等环节合规发展。

20209

中国银保监会办公厅

《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》

进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险,促进小额贷款公司行业规范健康发展。

202011

银保监会、人民银行

关于《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的公告

规范小额贷款公司网络小额贷款业务,防范网络小额贷款业务风险,保障小额贷款公司及客户的合法权益,促进网络小额贷款业务规范健康发展

20212

银保监会

《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》

进一步细进一步强化独立风控要求,督促商业银行落实风险控制主体责任,自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节,促进业务健康发展。

20213

银保监会等五部委

《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》

对不同的放贷主体加强了约束管理:对非持牌的小贷公司,明确指出不得向大学生发放互联网消费贷款,并且要求公安机关强势介入,对大学生互联网消费贷款业务中存在的违法犯罪行为,坚决查处;而对于持牌的消费金融公司、商业银行等金融机构,则要求它们自查自纠,积极整改。加强业务风险管理,严格执行“三查”制度,识别大学生身份和真实贷款用途,

资料来源:公开资料整理(shz)

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2021年中国网络借贷市场分析报告-市场现状调查与发展战略规划
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