2015年我国投连险投资账户规定详情及相关策略与分类情况

 导读：2015年我国投连险投资账户规定详情及相关策略与分类情况。2015 年 4 月，保监会发布《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关亊项的通知》（以下简称《通知》），《通知》规定：投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产，基本上涵盖了目前机构投资者所能参与的所有投资。 

参考《2016-2022年中国保险行业竞争态势及十三五市场商机分析报告》 

        1、 投资范围广泛，注重流动性管理 

        2015 年 4 月，保监会发布《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关亊项的通知》（以下简称《通知》），《通知》规定：投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产，基本上涵盖了目前机构投资者所能参与的所有投资。此外，《通知》指出，投资账户应具有明确的投资策略、资产配置范围和比例限制、业绩比较基准，并且规定了配置资产的比例限制，以适应流动性需要，例如流动性资产的投资余额不得低于账户价值的 5%。 

        图表1 《通知》关于投连险投资账户的规定

        2、 多账户可以满足不同风险偏好，偏股型账户居多 

        投连险一般设有多个账户，按照投资货币、固收、权益、指数的类型和比例，大体可分为货币型、债券型、混合偏债型、混合平衡型、混合偏股型、权益型、指数型，对应不同的投资策略，可以满足投资者的多种风险偏好。 

        图表2 不同类型账户的投资策略举例 

        从 2015 年底的数据看，投连险投资偏权益资产的账户数量居多，占比 37%，投资偏债券的账户数量占比为 31%，货币型账户数量占比为 16%，指数型账户数量占比为 2%。 

        图表3 截止 2015 年底投连险账户类型数量及占比情况

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