监管趋严 2020年全国及各省市保理行业政策梳理

2020-08-20 02:38

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保理，全称保付代理、托收保付。近年来，国家一直倡导推进供给侧结构性改革以及发展应收账款融资，为规范保理行业行为，保证行业持续健康、合规化发展，我国陆续出台相关政策措施，保理行业逐渐向“严监管、促合规”的方向转型。

2019-2020年国家层面保理行业相关政策

时间	政策	主要内容
2019.07	《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》	要求银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。鼓励金融机构运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术，与核心企业等合作搭建供应链金融服务平台，创新发展在线金融产品和服务，更好满足企业融资需求。
2019.09	《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》	从信息归集共享、信用评价体系、“信易贷”产品创新、风险处置机制、地方支持政策、管理考核激励等方面提出具体措施，破解银企信息不对称难题，督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度，缓解中小微企业融资难融资贵问题，提高金融服务实体经济质效。
2019.09	《商业保理术语(征求意见稿)》	自2018年10月25日获批立项以来，《商业保理术语》等各项团体标准起草工作有序开展。其中，《商业保理术语》作为商业保理行业团体标准体系的基础，在经历数次讨论修改后，已形成《商业保理术语(征求意见稿)》，并从2019年9月29日起面向全社会公开征求意见。
2019.10	《关于加强商业保理企业监督管理的通知》	提出了依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实监管责任和优化营商环境六个方面的要求，共25条。其中，受让同一债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的40%等规定对产业背景的保理公司及相关的ABS业务影响较大。
2019.11	《关于组织供应链领域重点合作项目推荐工作的通知》	指出为加快推进供应链创新与应用，商务部和工商银行将围绕重点合作领域，遴选推出一批部行合作重点支持项目。
2019.11	《全国法院民商事审判工作会议纪要》	重点对公司纠纷、合同纠纷、担保纠纷、金融纠纷、破产纠纷等案件审理中存在的争议问题统一裁判思路。《纪要》涉及金融领域的部分包括金融消费者权益保护、证券、营业信托、财产保险、票据纠纷案件审理5个方面内容，对实践中存在的争议问题作出明确规定，明确民间票据“贴现”无效，以此为业涉嫌犯罪。
2019.11	《应收账款质押登记办法》	新修订的办法取消了登记协议上传要求，提高登记效率；将初始登记期限、展期期限下调为最短1个月，使登记期限的选择更加灵活便利;修订或新增债权人与质权人名称、注销登记时限、撤销登记、解释权限等其他条款，使表述更加规范、明确。此外，新修订的办法在附则中增加其他动产和权利担保交易登记的参照条款，满足市场主体自发开展动产担保交易登记的需求，加强对各类登记行为的正面引导。办法还增加了融资各方法律纠纷责任义务条款，明确由登记方承担保证信息真实性的责任。自2020年1月1日起实施。
2019.12	《中华人民共和国民法典(草案)》	此次审议的完整版民法典草案共7编加附则、84章、1260条。民法典草案三审稿增加规定保理合同的主要条款:保理合同的内容一般包括业务类型、服务范围、服务期限、基础交易合同情况、应收账款信息、转让价款、服务报酬及其支付方式等条款。保理合同应当采用书面形式。同时规定，应收账款债务人接到应收账款转让通知后，应收账款债权人和债务人无正当理由协商变更或者终止基础交易合同，对保理人产生不利影响的，对保理人不发生效力。
2019.12	《中共中央、国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》	鼓励第三方建立供应链综合服务平台。民营企业、中小企业以应收账款申请担保融资的，国家机关、事业单位和大型企业等应付款方应当及时确认债权债务关系。推动抵质押登记流程简便化、标准化、规范化，建立统一的动产和权利担保登记公示系统。加快及时支付款项有关立法，建立拖欠账款问题约束惩戒机制，通过审计监察和信用体系建设，提高政府部门和国有企业的拖欠失信成本，对拖欠民营企业、中小企业款项的责任人严肃问责。
2020.05	《中华人民共和国民法典》	民法典合同篇中“保理合同”终于作为典型合同之一列入其中(第761条-769条)

资料来源：公开资料整理

目前保理行业乱象逐渐显现，除了国家层面出台的政策外，各省市地区也纷纷出台产业政策，行业监管持续加码。

截至2020年地方层面保理行业相关政策

省市	时间	政策
北京市	2020.04	《北京金融监管局鼓励地方金融组织支持复工复产加强服务实体经济若干措施》
广东省	2019.06	《深圳市地方金融监管局关于组织开展商业保理行业专项清理排查的通知》
	2019.07	《广东省地方金融监督管理局关于全省商业保理行业专项清理排查的通告》
	2019.07	《东莞市金融工作局关于开展商业保理行业专项清理排查的通知》
	2019.12	《广东省地方金融监督管局关于进-步组织开展商业保理行业清理规范工作的通知》
	2019.12	《深圳市地方金融监管局关于委托第三方机构开展风险排查的通知》
	2019.01	《广东省地方金融监督管理局、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局关于做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》
	2019.01	《深圳市地方金融监督管理局、前海管理局关于开展商业保理行业清理规范工作的通告》
	2020.02	《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》
	2020.03	《深圳市地方金融监管局市前海管理局关于深圳市疑似“失联”商业保理企业名录的公告》
	2020.04	《东莞市金融工作局关于公布非正常经营类商业保理企业名单的通告》
	2020.03	《深圳市关于疫情期间调整商业保理行业部分监管要求的通知》
天津市	2019.04	《天津市商业保理试点管理办法(试行)》
	2019.12	《关于开展我市商业保理行业清理规范工作的公告》
	2020.04	关于对天津盛富商业保理有限公司等商业保理公司送达《责令整改通知书》的公告
上海市	2019.04	《关于开展本市融资租赁企业、商业保理试点企业经营状况排查》
	2019.05	《关于进一步促进本市融资,租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见》
	2019.09	《上海市地方金融监督管理局关于无法取得联系及其他经营异常商业保理公司(第一批)相关情况公告》
	2019.09	《关于开展本市融资租赁企业、商业保理试点企业监管职责转隶后首次现场检查工作的通知》
	2019.10	《上海市地方金融监督管理局关于无法取得联系及其他经营异常商业保理公司(第二批)相关情况公告
	2019.10	《上海市地方金融监督管理局关于无法取得联系及其他经营异常商业保理公司(第三批)相关情况公告》
	2020.04	《上海市地方金融监督管理条例》
浙江省	2019.01	《浙江省人民政府办公厅关于促进融资担保行业健康发展的实施意见》
	2019.08	《浙江省人民政府办公厅关于积极推动供应链创新与应用的实施意见》
	2020.05	《浙江省地方金融条例》
山东省	2019.09	《山东省金融监管局关于商业保理行业专项排查情况的通报》
	2019.10	《青岛市商业保理行业专项清理排查首批非正常经营企业名单公示》
	2019.12	《青岛市商业保理行业专项清理排查第二批非正常经营企业名单公示》
	2019.12	《济南市关于开展商业保理企业分类处置工作的通知》
	2020.05	《青岛市金融监管局发布青岛市商业保理行业专项清理排查第三批非正常经营企业名单公示》
福建省	2019.07	《福建省地方金融监督管理局关于做好融资租赁和商业保理企业信息系统注册及数据报送工作的公告》
	2019.11	《福建省地方金融监督管理局关于公布第一批已按要求报送数据的融资租赁公司及商业保理公司名单的通告》
	2019.12	《厦门市地方金融监督管理局关于开展商业保理行业清理排查工作的通知》
	2020.04	《福建省地方金融监督管理局关于公布已按要求报送数据的融资租赁公司及商业保理公司名单的通告》
	2020.05	《厦门市地方金融监督管理局关于首批疑似“失联”和“空壳"商业保理企业名单的公告》
湖南省	2019.05	《湖南省地方金融监管局关于组织开展商业保理行业专项清理排查的通知》
湖南省	2020.05	《湖南金融监管局关于公布湖南省经营异常商业保理企业名单的公告(第一批)公告》
江苏省	2019.09	《江苏地方金融监督管理局关于对部分融资租赁和商业保理机构开展审计检查的通知》
	2019.12	《江苏地方金融监督管理局关于做好商业保理企业监督管理工作的通知》
	2019.10	《江苏地方金融监督管理局关于失联商业保理公司情况的通报》
河北省	2020.05	《河北省地方金融监管局关于公开全省合法设立地方金融组织名单的公告》
重庆市	2019.08	《重庆市金融监管局关于6家商业保理公司失联情况的公告》
吉林省	2020.04	《吉林省地方金融监督管理局开展省内商业保理企业清理规范工作》
陕西省	2020.05	《西安市商业保理行业清理规范经全面审核拟纳入整改范围企业名单公示》
辽宁省	2019.07	《大连市金融发展局关于开展商业保理行业专项清理排查工作的通知》
	2020.03	《大连市关于进一步开展商业保理行业清理规范工作的通知》
	2020.03	《辽宁省地方金融监督管理局关于开展我省商业保理行业清理规范工作的公告》
	2020.05	《辽宁省地方金融监督管理局关于我省疑似“失联”“空壳”商业保理企业名单的公告》
云南省	2020.03	《《云南省地方金融监督管理局中国(云南)自由贸易试验区商业保理公司监管办法(试行)的通知》
海南省	2019.08	《海南省地方金融监督管理局商业保理公司备案与监管暂行办法(试行)》
内蒙古自治区	2020.04	《鄂尔多斯市人民政府金融工作办公室关于广泛开展商业保理企业清理规范工作的公告》
内蒙古自治区	2020.04	《呼伦贝尔市金融工作办公室商业保理企业清理规范工作公告》
新疆维吾尔自治区	2020.02	《自治区小额贷款公司等“7+4"机构非现场检查工作指引(试行)》