迎重磅利好汽车金融行业驶入发展快车道（附全国及部分省市政策汇总）

2021-02-05 03:29

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近年来，在扩大内需、刺激汽车消费的背景下，我国汽车金融行业迎来政策红利期，如下调汽车贷款首付比例，延长还款期限，放宽汽车金融公司的融资渠道、监管指标等利好政策频发。在监管政策体系的日益完善下，我国汽车金融行业逐渐走向成熟。

2020年11月银保监会在《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力提升金融服务质效的通知》中提出将汽车金融公司拨备覆盖率要求由150%降至130%，支持其开展信贷资产收益权转让业务来盘活资产，并明确其可发行二级资本债补充资本。在此政策利好下，我国汽车金融行业更是将驶入发展快车道。

我国汽车金融行业相关政策规划汇总

发布时间	政策规划	相关内容
1998年	《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》	四家国有商业银行开展汽车消费贷款试点。汽车消费贷款期限不得超过5年。以质押方式申请贷款的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首付比例不低于20%；以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首付比例不低于30%。
2003年	《汽车金融公司管理办法》	明确汽车金融公司为中国境内汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人允许外资及合资公司开设汽车金融企业，对汽车金融准入条件、业务范围和风险管理进行规定。
2004年	《汽车贷款管理办法》	允许商业银行、城乡信用社以及持牌非银机构等多元机构开展汽车贷款业务。汽车贷款期限不得超过5年，二手车贷款期限不得超过3年经销汽车贷款期限不得超过1年。自用车、商用车贷款首付比例分别不低于20%、30%，二手车贷款首付比例不低于50%。
2008年	《汽车金融公司管理办法》	拓展汽车金融公司的业务范围、融资渠道等，从准入条件、业务范围、风险管理指标等方面进行修改。允许汽车金融公司发行金融债券、从事同业拆借、汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）及与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。
2009年	《汽车产业调整和振兴计划》	支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司；进—步修改完善了汽车信贷制度，促进和规范汽车消费信资业务。
2014年	《信贷资产支持证券发行实行注册制》	降低汽车金融公司资产证券化业务的成本，减少资金成本，有利于汽车金融业务的发展。
2015年	《关于加快新能源汽车推广应用的指导意见》	鼓励和支持社会资本进入新能源汽车充电设施建设和运营、整车租赁电池租赁和回收等服务领域。
2016年	《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》	鼓励有条件的银行业金融机构司围绕新消费领域设立特色专营机构，鼓励消费金融公司针对细分市场提供特色服务。新能源汽车和二手车贷款业务可分别在15%和30%最低要求基础上.自主决定首付款比例。通过金融券发行、同业拆借、信贷资产证券化（ABS）等方式，拓宽消费金融机构多元化融资渠道。
2017年	《关于调整汽车贷款有关政策的通知》	自用、商用传统动力汽车贷款首付比例最低分别为20%、30%；自用、商用新能源汽车贷款首付比例最低分别为15%、25%；二手车贷款首付比例最低为30%。
	《汽车销售管理办法》	打破经销商品牌授权单一体制，汽车流通体系进入社会化发展阶段。
	《关于调整汽车贷款有关政策的通知》	自2018年1月1日起，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力车贷款最高发放比例为70%，自用新能源汽车贷款比例上限调高至85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例提高至75%，二手车贷款最高发放比例从原先的50%提高至70%。
2018年	《中国银监会关于进一步深化整治银行业务乱象的通知》	限制了银行对第三方机构的贷款渠道，部分汽车贷款机构资金来源可能受限。
2019年	《推动重点消费品更新升级畅通资源循环利用实施方案（2019-2020年）》	积极引导汽车金融产品创新。鼓励置和业务布局.增加地级及以下城市和农村地区汽车金融服务的有效供给。针对细分市场提供特色金融服务.适应多样化汽车消费需求。利用金融科技手段优化产品定价、简化抵押贷款等业务办理流程。提高风险控制能力。积极创新汽车金融消费信贷产品，规范汽车金融服务费收取标准。切实保障消费者权益。银行等金融机构优化资源配
	《关于加快发展流通促进商业消费的意见》	鼓励金融机构对居民购买新能源汽车等绿色智能产品提供信贷支持，加大对新消费领域金融支持力度。
	《进一步优化供给推动消费平稳增长促进形成强大国内市场的实施方案（2019年）》	鼓励多项措施促进汽车消费市场，进一步落实二手车限购政策，二手车销售增值税从3%降至2%，促进二手车市场繁荣发展。
2020年	《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》	对融资租贷企业经营范围、经营规则、监管指标、监督管理等进行了全面规范，汽车融资租贷（尤其售后回租）趋于规范化发展。
	《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》	鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等业务。通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。
	《关于有序推动工业通信业企业复工复产的指导意见》	《意见》特别提出“积极稳定汽车等传统大宗消费，鼓励汽车限购地区适当增加汽车号牌配额，带动汽车及相关产品消费”。
	《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》	取消信贷资金管理等费用，严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定，充分披露服务价格信息，加强对第三方机构管理，加强行业自律等，并提出汽车金融公司也要参照执行。
	《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看工作的通知》	进一步针对金融市场乱象予以整治经强调要防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。
	《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》	适用《办法》的非银行机构包括金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等机构。对于该等非银机构的设立、投资并购、融资及日常管理进行了一系列规定。
	《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力提升金融服务质效的通知》	1、汽车金融公司可申请将拨备覆盖率监管要求由150%降至130%；将贷款拨备率监管要求降至1.5%。2、鼓励拓宽市场化融资渠道，支持汽车金融公司通过银登中心开展正常的信贷资产收益权转让业务，进一步盘活信贷存量。3、增加资本补充方式。支持汽车金融公司发行二级资本债券，增强抵御风险能力。
	《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》	提高了网络小贷公司注册资本1门槛至10亿元，跨省经营的网络小贷公司注册资本则不低于50亿元；限制贷款规模，网络小贷在开展联合贷款业务时单笔出资比例不得低于30%。

资料来源：公开资料整理

在国家政策号召下，各地政府也出台促进汽车生产消费若干措施，并提出促进消费金融发展。据不完全统计，目前广州市、重庆市、江西省、天津市、湖北省、郑州市、陕西省、江苏省、甘肃省、吉林省等地已出台相关政策规划明确支持消费金融行业发展。

我国部分地区消费金融行业相关政策规划

地区	政策规划	要点
广州市	《广州市促进汽车生产消费若干措施》	提出加大金融服务支持力度，鼓励各类资本发展设立汽车金融公司，鼓励银行业金融机构、汽车金融公司在风险可控的前提下，加大购买新车交易信贷支持力度等。
江西省	《关于促进汽车消费若干措施的通知》	提出加大汽车消费金融服务支持，鼓励金融机构加大对汽车经销企业的信贷支持。
天津市	《天津市促进汽车生产消费若干措施》	落实国家政策，鼓励各类金融机构在风险可控的前提下，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对购买新车交易信贷支持力度，优化审批流程，提高贷款审批效率，持续释放汽车消费潜力。
重庆市	重庆市关于印发《关于稳定和扩大汽车消费的若干措施》的通知	）鼓励金融机构创新汽车金融产品和服务，优化汽车消费贷款办理流程，在符合政策要求及风险可控前提下，通过适当下调首付比例，合理下调汽车消费贷款利率，延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。
湖北省	省人民政府办公厅关于印发稳定和扩大汽车消费若干措施的通知	鼓励金融机构加大对汽车经销企业的信贷支持，不得对汽车经销企业盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励银行机构通过采取调整还款期限、展期续贷、减免逾期利息等措施，给予企业一定期限的临时性延期还本、延期付息安排。鼓励金融机构创新汽车金融产品和服务，适当下调首付比例、延长还款期限，简化汽车消费贷款办理流程。参考LPR定价（贷款市场报价利率），适当降低个人汽车消费贷款利率，促进汽车消费贷款市场发展。
郑州市	《关于促进汽车消费若干措施的通知》	加大金融服务支持力度。鼓励银行业金融机构、汽车金融公司在风险可控的前提下，加大购买新车交易信贷支持力度，针对购买新车贷款业务降低信贷门槛、优化审批流程、提高贷款审批效率。鼓励商业银行、汽车金融公司与本地整车制造企业合作，降低购买新车消费贷款利率。
陕西省	《陕西省促进市场消费积极应对新冠肺炎疫情影响的若干措施》	鼓励金融机构在风险可控前提下创新汽车金融消费信贷产品，适应多样化汽车消费需求；优化产品定价、简化抵押贷款等业务办理流程，方便汽车消费；规范汽车金融服务费收取，保障消费者权益；增加授信额度，加快放款效率，降低融资成本，促进汽车流通企业健康发展。
江苏省	《促进汽车消费政策意见》	鼓励金融机构在风险可控和合规的前提下，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对个人汽车贷款的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率，持续释放汽车消费潜力。支持金融机构联合经销商为消费者定制个人汽车贷款产品，鼓励采用信用贷款、专属汽车消费贷款等方式，严禁违规收取贷款利息以外的其他费用。
吉林省	《吉林省人民政府办公厅关于进一步促进汽车消费若干措施的通知》	鼓励金融机构围绕汽车产业链上下游企业和新能源汽车基础设施建设开发创新性金融产品，提供专业化、个性化金融服务，制定有针对性的信贷政策和业务流程。加大汽车领域信贷投放力度，丰富汽车产业链相关保险产品。（
甘肃省	《甘肃省稳定和扩大汽车消费若干措施》	鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，进一步提高首贷率，增加信用贷款和中长期贷款投放，持续释放汽车消费潜力。鼓励银行业金融机构创新消费信贷产品和服务，对汽车消费提供信贷支持，促进汽车销售企业与银行、保险联动开展“组合优惠促销”活动，把网上专场促销与实地巡回现场促销统一起来，打造促销大平台，形成拉动消费大声势。

资料来源：公开资料整理（shz）

我国汽车金融行业相关政策规划汇总

发布时间	政策规划	相关内容
1998年	《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》	四家国有商业银行开展汽车消费贷款试点。汽车消费贷款期限不得超过5年。以质押方式申请贷款的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首付比例不低于20%；以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首付比例不低于30%。
2003年	《汽车金融公司管理办法》	明确汽车金融公司为中国境内汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人允许外资及合资公司开设汽车金融企业，对汽车金融准入条件、业务范围和风险管理进行规定。
2004年	《汽车贷款管理办法》	允许商业银行、城乡信用社以及持牌非银机构等多元机构开展汽车贷款业务。汽车贷款期限不得超过5年，二手车贷款期限不得超过3年经销汽车贷款期限不得超过1年。自用车、商用车贷款首付比例分别不低于20%、30%，二手车贷款首付比例不低于50%。
2008年	《汽车金融公司管理办法》	拓展汽车金融公司的业务范围、融资渠道等，从准入条件、业务范围、风险管理指标等方面进行修改。允许汽车金融公司发行金融债券、从事同业拆借、汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）及与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。
2009年	《汽车产业调整和振兴计划》	支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司；进—步修改完善了汽车信贷制度，促进和规范汽车消费信资业务。
2014年	《信贷资产支持证券发行实行注册制》	降低汽车金融公司资产证券化业务的成本，减少资金成本，有利于汽车金融业务的发展。
2015年	《关于加快新能源汽车推广应用的指导意见》	鼓励和支持社会资本进入新能源汽车充电设施建设和运营、整车租赁电池租赁和回收等服务领域。
2016年	《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》	鼓励有条件的银行业金融机构司围绕新消费领域设立特色专营机构，鼓励消费金融公司针对细分市场提供特色服务。新能源汽车和二手车贷款业务可分别在15%和30%最低要求基础上.自主决定首付款比例。通过金融券发行、同业拆借、信贷资产证券化（ABS）等方式，拓宽消费金融机构多元化融资渠道。
2017年	《关于调整汽车贷款有关政策的通知》	自用、商用传统动力汽车贷款首付比例最低分别为20%、30%；自用、商用新能源汽车贷款首付比例最低分别为15%、25%；二手车贷款首付比例最低为30%。
	《汽车销售管理办法》	打破经销商品牌授权单一体制，汽车流通体系进入社会化发展阶段。
	《关于调整汽车贷款有关政策的通知》	自2018年1月1日起，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力车贷款最高发放比例为70%，自用新能源汽车贷款比例上限调高至85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例提高至75%，二手车贷款最高发放比例从原先的50%提高至70%。
2018年	《中国银监会关于进一步深化整治银行业务乱象的通知》	限制了银行对第三方机构的贷款渠道，部分汽车贷款机构资金来源可能受限。
2019年	《推动重点消费品更新升级畅通资源循环利用实施方案（2019-2020年）》	积极引导汽车金融产品创新。鼓励置和业务布局.增加地级及以下城市和农村地区汽车金融服务的有效供给。针对细分市场提供特色金融服务.适应多样化汽车消费需求。利用金融科技手段优化产品定价、简化抵押贷款等业务办理流程。提高风险控制能力。积极创新汽车金融消费信贷产品，规范汽车金融服务费收取标准。切实保障消费者权益。银行等金融机构优化资源配
	《关于加快发展流通促进商业消费的意见》	鼓励金融机构对居民购买新能源汽车等绿色智能产品提供信贷支持，加大对新消费领域金融支持力度。
	《进一步优化供给推动消费平稳增长促进形成强大国内市场的实施方案（2019年）》	鼓励多项措施促进汽车消费市场，进一步落实二手车限购政策，二手车销售增值税从3%降至2%，促进二手车市场繁荣发展。
2020年	《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》	对融资租贷企业经营范围、经营规则、监管指标、监督管理等进行了全面规范，汽车融资租贷（尤其售后回租）趋于规范化发展。
	《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》	鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等业务。通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。
	《关于有序推动工业通信业企业复工复产的指导意见》	《意见》特别提出“积极稳定汽车等传统大宗消费，鼓励汽车限购地区适当增加汽车号牌配额，带动汽车及相关产品消费”。
	《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》	取消信贷资金管理等费用，严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定，充分披露服务价格信息，加强对第三方机构管理，加强行业自律等，并提出汽车金融公司也要参照执行。
	《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看工作的通知》	进一步针对金融市场乱象予以整治经强调要防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。
	《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》	适用《办法》的非银行机构包括金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等机构。对于该等非银机构的设立、投资并购、融资及日常管理进行了一系列规定。
	《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力提升金融服务质效的通知》	1、汽车金融公司可申请将拨备覆盖率监管要求由150%降至130%；将贷款拨备率监管要求降至1.5%。2、鼓励拓宽市场化融资渠道，支持汽车金融公司通过银登中心开展正常的信贷资产收益权转让业务，进一步盘活信贷存量。3、增加资本补充方式。支持汽车金融公司发行二级资本债券，增强抵御风险能力。
	《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》	提高了网络小贷公司注册资本1门槛至10亿元，跨省经营的网络小贷公司注册资本则不低于50亿元；限制贷款规模，网络小贷在开展联合贷款业务时单笔出资比例不得低于30%。

资料来源：公开资料整理

我国部分地区消费金融行业相关政策规划

地区	政策规划	要点
广州市	《广州市促进汽车生产消费若干措施》	提出加大金融服务支持力度，鼓励各类资本发展设立汽车金融公司，鼓励银行业金融机构、汽车金融公司在风险可控的前提下，加大购买新车交易信贷支持力度等。
江西省	《关于促进汽车消费若干措施的通知》	提出加大汽车消费金融服务支持，鼓励金融机构加大对汽车经销企业的信贷支持。
天津市	《天津市促进汽车生产消费若干措施》	落实国家政策，鼓励各类金融机构在风险可控的前提下，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对购买新车交易信贷支持力度，优化审批流程，提高贷款审批效率，持续释放汽车消费潜力。
重庆市	重庆市关于印发《关于稳定和扩大汽车消费的若干措施》的通知	）鼓励金融机构创新汽车金融产品和服务，优化汽车消费贷款办理流程，在符合政策要求及风险可控前提下，通过适当下调首付比例，合理下调汽车消费贷款利率，延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。
湖北省	省人民政府办公厅关于印发稳定和扩大汽车消费若干措施的通知	鼓励金融机构加大对汽车经销企业的信贷支持，不得对汽车经销企业盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励银行机构通过采取调整还款期限、展期续贷、减免逾期利息等措施，给予企业一定期限的临时性延期还本、延期付息安排。鼓励金融机构创新汽车金融产品和服务，适当下调首付比例、延长还款期限，简化汽车消费贷款办理流程。参考LPR定价（贷款市场报价利率），适当降低个人汽车消费贷款利率，促进汽车消费贷款市场发展。
郑州市	《关于促进汽车消费若干措施的通知》	加大金融服务支持力度。鼓励银行业金融机构、汽车金融公司在风险可控的前提下，加大购买新车交易信贷支持力度，针对购买新车贷款业务降低信贷门槛、优化审批流程、提高贷款审批效率。鼓励商业银行、汽车金融公司与本地整车制造企业合作，降低购买新车消费贷款利率。
陕西省	《陕西省促进市场消费积极应对新冠肺炎疫情影响的若干措施》	鼓励金融机构在风险可控前提下创新汽车金融消费信贷产品，适应多样化汽车消费需求；优化产品定价、简化抵押贷款等业务办理流程，方便汽车消费；规范汽车金融服务费收取，保障消费者权益；增加授信额度，加快放款效率，降低融资成本，促进汽车流通企业健康发展。
江苏省	《促进汽车消费政策意见》	鼓励金融机构在风险可控和合规的前提下，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对个人汽车贷款的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率，持续释放汽车消费潜力。支持金融机构联合经销商为消费者定制个人汽车贷款产品，鼓励采用信用贷款、专属汽车消费贷款等方式，严禁违规收取贷款利息以外的其他费用。
吉林省	《吉林省人民政府办公厅关于进一步促进汽车消费若干措施的通知》	鼓励金融机构围绕汽车产业链上下游企业和新能源汽车基础设施建设开发创新性金融产品，提供专业化、个性化金融服务，制定有针对性的信贷政策和业务流程。加大汽车领域信贷投放力度，丰富汽车产业链相关保险产品。（
甘肃省	《甘肃省稳定和扩大汽车消费若干措施》	鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，进一步提高首贷率，增加信用贷款和中长期贷款投放，持续释放汽车消费潜力。鼓励银行业金融机构创新消费信贷产品和服务，对汽车消费提供信贷支持，促进汽车销售企业与银行、保险联动开展“组合优惠促销”活动，把网上专场促销与实地巡回现场促销统一起来，打造促销大平台，形成拉动消费大声势。

资料来源：公开资料整理（shz）

欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
        《2021年中国汽车金融市场调研报告-行业现状与未来商机预测》
        《2020年中国汽车金融市场调研报告-产业现状与发展趋势分析》

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